2021年10月自考：《商业银行业务和经营》模拟试题

2021年10月自考：《商业银行业务和经营》模拟试题,一、选择题(请将正确选项填括号内。1-4为单选;5-10为多选，每题1分，共10分)1.贴现贷款的最长期限不得超过()。A、1个月B、3个月C、6个月C、9个月2.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是()A、保险人B、抵押人C、抵押权人D、被保险人3.具有透支功能的银行卡是()。A、借记卡B、转账卡C、联名卡D、贷记卡4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其()A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量5.我国商业银行证券投资的对象主要有()。A、股票B、政策性债券C、国债D、中央银行票据6.下列各项构成商业银行资金来源的有()A、企业存款B、储蓄存款C、财政存款D、发行金融债券E、向中央银行借款7.我国储蓄存款的原则为()A、存款自愿B、取款自由C、保护存款D、为储户保密E、存款有息8.同业拆借必须遵循的三项原则是()A、政策性原则B、短期性原则C、盈利性原则D、协商自愿、平等互利原则E、按期偿还原则9.测算贷款风险度一般应考虑()等因素。A、借款人的信用等级B、贷款方式C、贷款期限D、项目信用等级E、贷款形态10.银行贷款的条件有()A、借款人必须有还本付息的能力B、贷款必须有利于国民经济稳定协调发展C、借款人必须拥有法定资本金D、借款人原有到期贷款已基本按期清偿E、企业法人必须持有中国人民银行发给的《贷款证》二、判断说明题(判断正误并简要说明理由。每小题4分，共20分)1.存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人使用，从实质上讲就是一种委托贷款。2.只要借款人产品有市场，生产经营有效益，商业银行就应积极支持。3.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。4.商业银行依赖于负债经营，存款是主要的负债形式，因而存款越多越好。5.票据贴现包含双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。三、名词解释(每小题3分，共15分)1.商业银行2.审贷分离3.信用分析4可疑贷款5.利率敏感性资产四、简答题(每题5分，共25分)1.商业银行如何保持流动性?2.简述贷款的规范化程序?3.如何选择抵押物?4.简述商业银行筹措资本的途径?5.商业银行的表外业务工具有哪些?六、论述题(15分)[任选一题，观点要明确，不少于300字]1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。《商业银行业务与经营》模拟题8标准答案一、选择题(1-4为单选5-10为多选，每题1分，共10分)1.C2.C3.D4.C5.BCD6.ABDE7.ABDE8.BDE9.ABCDE10.ADE二、判断并改错(每小题2分，共10分)1.错，将“委托”改为“自营”2.错，还应考虑诚信3.错，“正比”改为“反比”4.错，“一样”改为“不一样”5.对。三、名词解释(每小题3分，共15分)1.商业银行以追求最大利润为目标，(1)以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，(1’)向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(1’)2.审贷分离将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开，分别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。(3’)3.信用分析运用定性定量的分析方法(1’)对借款人守约的意愿和能力进行分析和评价(2’)4.次级贷款借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产。(3)四、简答题(每题6分，共30分)1.答：流动性是指商业银行随时应付客户提存和满足必要贷款的能力。(2’)流动性获得包括以下两条途径：资产的流动性，建立分层次的准备，保持资产变现能力;(2’)负债的流动性获得，即主动型负债。(2’)2.1)贷款申请2)对贷款人信用等级评级3)贷款调查4)贷款审批5)签定合同6)贷款发放7)贷款检查8)贷款收回(1-4各1分，5-8各0.5分)3.充当抵押品的物品必须具备以下品质：1)合法性：必须是法律允许的范围2)易售性：有充分的市场可变卖3)稳定性：价格和性能相对稳定4)易测性：易于估价，价值好确定(各1.5分，其中解释0.5分)4.资本金筹措渠道是：1)资本内筹：收益留成(2分)2)资本外筹：国有独资银行主要是财政拨款(2分)股份制银行可发行普通股、优先股、资本性债券(2分)5、担保类;(2分)承诺类;(2分)衍生类等(2分)六、论述题(15分)本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给分。1.首先分析制约存款数量的环境因素(6分可分内部和外部因素分析)然后阐述具体策略(7分)2.我国银行贷款风险的成因：(6分可分内部和外部原因分析)控制：贷前控制，贷中控制，贷后控制。(7分)

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